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哪些彩票网站充值送钱,浅析“公转私”业务潜在洗钱风险及防范_金融/投资_经管营销_专业资料

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哪些彩票网站充值送钱2 0 1 4年 2 月  中 国 管 理 信 息 化  Ch i n a   Ma n a g e me n t   I n f o r ma t i o n i z a t i o n   F e b . , 2 0 1 4   Vo 1 . 1 7. No . 3   第1 7卷第 3 期  浅析“ 公转私” 业务潜在洗钱风险及防范  和  莉  ( 中国人 民银行大连市 中心支行 , 辽 宁 大连 1   1 6 0 0 1 )   [ 摘 要] 随 着 各 商 业银 行 “ 公转私” 业务 的发 展 , 金 融风 险也 逐 步 增 大 。 本 文 对“ 公转私” 业 务 潜在 的 洗钱 风 险 进 行 了分 析 ,   并提 出 了相 应 的防 范对 策 。   [ 关键词 ] 公 转 私 ;洗钱 ;风 险 ;防 范  d o i : 1 0 . 3 9 6 9 / j . i s s n . 1 6 7 3—0 1 9 4 . 2 0 1 4 . 0 3 . 0 4 7   [ 中图分类号]F 8 3 2 . 2   [ 文献标识码】A   [ 文章编号]1 6 7 3 — 0 1 9 4 ( 2 0 1 4 ) 0 3 — 0 1 0 2 - 0 2   1 . 4 对 公 账 户 利 用 对 私账 户 进 行 资 金 收 付 现 象 普 遍  对 私 账 户 被 对 公 账 户使 用 的现 象 在 各 商 业 银 行 实 际 工作 中  随 着 经 济 的 快 速发 展 . 科技 的不 断 进 步 。 我 国金 融行 业业 务  规模也在逐渐扩 张. 在 业 务 交 易 量 与 客 户 规 模 快 速 膨胀 的 同 时 ,   各商业银行“ 公转私” 业 务 潜 在 洗 钱 风 险愈 加 凸显 。哪些彩票网站充值送钱近年 来 。 虽 然  屡 见 不 鲜 , 与单位 账户相 比, 个人 账户最大 的特点在 于 : 一 是 可  商业银 行“ 公 转私 ” 业 务 为金 融 消 费 者 提 供 了 便 利 . 但 也 出现 了  以 长期 存 在 . 而 单 位 账 户 的 使 用 限 于 经 营 年 限 。二 是 现 金 存 人 、   小型企业和个体户 、 法人账户和个人账户混用等现 象 。 为 不 法 分  支 取 不 受 任 何 限 制  三是 可 以在 开 户 行 的 全 国 网点 办 理 业 务 . 使  子 进 行 转 账 、提 现 等 非 法 活 动 提 供 了 可 乘 之 机 ,应 引 起 高 度 关  用 范 围 比单 位 账 户更 广泛 . 因 此个 人 结 算 账 户 更 易 被 不 法 分 子 利  注。   用 。 目前 , 随着储蓄现金收支量逐年 递增 . 不 法 分 子 已开 始 利 用  1   当前 我 国 对 公 对 私 结 算账 户 管 理 的 洗 钱 风 险 类型  1 . 1 对公 对私 账 户 之 间 大 额 款 项 划 转 凸显 洗 钱 风 险  个 人 结 算 账 户 频 繁进 行 资 金 划 转 .并 通 过 不 同 地 区 的众 多 个 人  结 算 账 户 实 施 洗 钱 活 动  产 生 上述 洗 钱 风 险 的 原 因 分 析  自2 0 0 7年 7月 起 。哪些彩票网站充值送钱 各 商业银行开始执行 《 中 国 人 民 银 行 关  2   . 1   银 行 结 算 账 户 管理 存 在 较 多 漏 洞  于 改 进 个 人 支 付 结 算 服 务 的通 知 》 ( 以下 简称 《 通知 》 ) 的 规定 , 简  2 化 了从 单位 结 算 账 户 向个 人 结 算账 户 支 付 款 项 的 处 理 手续  《 通  首先 . 对公超量账户难控制。 除单 位 基 本 存 款 账 户有 “ 唯一”   知》 中规 定 , 在 单 笔 交 易 超 过 5万 元 人 民 币 时 , 付 款 单 位 只 需 在  规 定 外 . 一般存款账户 、 专 用 存 款 账 户 在 开立 的数 量 上 没 有 规 定 。   付 款 用 途 栏 或 备 注 栏 注 明 事 由 即可 . 不 需 要 另 行 出具 付 款依 据 .   使 企业 向个 人 划 款 所 受 的 约 束 大大 减 少  只要 能 提 供 “ 相关证明材料” . 即可 在 开户 行 开 立 银 行 结 算 账 户 .   并且享受“ 零收费” 服 务  而 开 户行 为 了扩 大 市 场 份 额 . 则 是 不 惜  在 此 背景 下 .公 转 私 大 额 资 金划 转 的频 率 和金 额 呈 现 大 幅  代 价 拉 户 、 争户 、 抢户 . 生 怕 资 源 流 失 。在 这 种 情 况 下 , 不 法 分 子  度 增 长 态 势  由于 放 开 了 对 单 位 账 户 资 金 划 转 到 个 人 账 户 的相  要 想 在 任 何 一 家 开 户 行 开 立 一 个 或 多 个 银 行 结 算 账 户 都 能 轻 易  关 审批 手 续 . 各 商 业 银 行 不 再 审 核 资 金用 途 的 合 理 性 . 不 再 要 求  得 手  此 外 . 账户 管理 流 于 形 式 . 开 户 银 行 对 单 位 银 行 结 算 账 户  客 户 提 供 相 关依 据 . 实 际上 失 去 了 防 范洗 钱 风 险 的 第 一 道 防 线 .   进 行 年 检 往 往走 过 场  从 而不 利 于从 源 头 上 控 制 洗钱 风 险  1 . 2 个 人 结 算 账 户 反 洗 钱 监管 难 度 大  其次 . 个 人 结 算 账 户数 量 更 难 控 制 . 只 要 有 一 张 居 民身 份 证  ( 包 括军 官证 、 护照 、 户 口簿 等 ) 即 可 在 开 户 行 开 立 个 人 结 算 账 户  当前 .有 关 结 算 管 理 办 法对 个 人 结 算 账
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